온누리상품권 추석 할인 2026, 실제 할인율 계산

3줄 요약

9월 16~20일 닷새간 디지털 온누리상품권 구매한도가 100만원에서 120만원으로 늘고, 추가된 20만원에만 10% 할인이 붙습니다. 나머지 100만원은 평시와 같은 7%입니다.
120만원을 전부 채우면 결제액 111만원에 할인액 9만원, 실효 할인율은 7.5%입니다. 평시 최대치와 비교한 순증은 2만원이고 그중 할인율 상향으로 생긴 몫은 6천원입니다.
보유한도 200만원과 10월 29일 시작하는 추가 상향 예고를 먼저 확인하고, 닷새 안에 전통시장에서 실제로 쓸 금액만큼만 사십시오.

7%와 10%. 100만원과 20만원. 닷새. 200만원. 그리고 6천원.

앞의 넷은 재정경제부가 9월 1일 국무회의에 보고한 「추석 민생안정대책」 별첨에 적힌 값을 그대로 옮긴 것입니다. 마지막 6천원은 제가 그 넷을 곱하고 뺀 결과입니다. 기사 제목에는 "10% 할인"만 남고 나머지는 본문 어딘가로 들어가는데, 실제로 지갑에서 나가고 들어오는 금액을 정하는 것은 뒤의 셋입니다.

이 글은 상품권을 사라거나 사지 말라는 글이 아닙니다. 닷새 동안 열리는 창구에 얼마를 넣을지는 각자의 전통시장 지출액이 정합니다. 저는 그 판단에 필요한 숫자만 원문에서 꺼내 계산해 두겠습니다.

1. 보도자료 원문이 말한 조건

별첨 대책 21쪽에 조건이 한 줄로 압축돼 있습니다. "(평시) 월 100만원 7% 할인율 적용 → (9.16~9.20, 총 120만원) 100만원 7%+ 20만원 10%"입니다. 3쪽에는 같은 내용이 "추석 전 5일간(9.16~20) 한시적으로 디지털 온누리상품권 할인율을 10%로 상향(평시 7%)하고, 구매한도 20만원 확대"로 서술돼 있습니다.

두 문장을 겹쳐 읽어야 조건이 정확해집니다. 3쪽만 읽으면 "할인율을 10%로 상향"이 전체 구매액에 걸리는 것처럼 보이는데, 21쪽의 도식은 100만원과 20만원을 나눠서 각각 7%와 10%를 붙입니다. 온누리상품권 공식 홈페이지가 9월 2일 올린 특별할인 안내 공지도 같은 구조를 다르게 표현합니다. "1인당 최대 20만원까지는 10% 특별할인이 적용되고, 20만원을 초과하는 금액부터 기존 7% 할인으로 자동 전환"입니다.

표기가 다를 뿐 결과는 같습니다

보도자료는 "100만원 먼저 7%, 추가 20만원에 10%"로 적었고 공지는 "먼저 20만원까지 10%, 그다음부터 7%"로 적었습니다. 적용 순서가 반대인데 총액이 같으면 결과도 같습니다. 어느 쪽으로 읽어도 120만원어치의 할인 총액은 9만원입니다.

다만 120만원을 다 채우지 않을 때는 순서가 결과를 바꿉니다. 30만원만 산다면 공지의 순서로는 20만원에 10%, 10만원에 7%가 붙어 27,000원입니다. 실제 앱이 어느 순서로 계산하는지는 공지 쪽 표현을 따르는 것이 안전합니다. 판매 주체가 직접 쓴 문장이기 때문입니다.

지류 상품권은 조건이 다릅니다

같은 이름을 쓰지만 종이 상품권은 별개입니다. 소상공인시장진흥공단 안내에 따르면 지류는 할인율 5%에 월 구매한도 50만원이고, 5천원권과 1만원권 두 권종을 16개 금융기관 지점에서 삽니다. 이번 특별할인 대상은 디지털뿐이므로 은행 창구에 가서 20만원을 더 달라고 해도 적용되지 않습니다.

구분	디지털 (카드형·모바일)	지류
평시 할인율	7%	5%
평시 월 구매한도	100만원	50만원
9.16~9.20 한도	120만원	변동 없음
추가 20만원 할인율	10%	해당 없음
개인 보유한도	200만원	규정 확인 못 함
구매처	디지털온누리 앱	16개 금융기관 지점

2. 120만원을 다 채웠을 때 실제로 얼마가 남는가

계산 자체는 곱셈 두 번입니다.

# 2026-09-16 ~ 09-20 디지털 온누리상품권 특별할인 구간 계산
# 근거: 재정경제부 「추석 민생안정대책」 별첨 p.21 (2026-09-01)

특별구간 = 200_000      # 10% 할인이 붙는 추가 한도
평시구간 = 1_000_000    # 기존 7% 구간

액면 = 특별구간 + 평시구간                      # 1,200,000원
결제액 = 특별구간 * 0.90 + 평시구간 * 0.93      # 1,110,000원
할인액 = 액면 - 결제액                          # 90,000원

print(f"액면 {액면:,}원 / 결제 {결제액:,.0f}원 / 할인 {할인액:,.0f}원")
print(f"실효 할인율 {할인액 / 액면 * 100:.2f}%")   # 7.50%

액면 120만원을 111만원에 삽니다. 할인액 9만원, 실효 할인율 7.5%입니다. 기사 제목의 10%와 실제 7.5% 사이의 2.5%p는 100만원 구간이 평시 그대로이기 때문에 생깁니다.

평시와 비교해야 이 대책의 크기가 보입니다

7.5%라는 숫자도 아직 이 대책의 효과는 아닙니다. 특별할인이 없었어도 9월에 100만원어치를 7%에 살 수 있었기 때문입니다. 그때 할인액은 7만원입니다. 9만원에서 7만원을 빼면 이 대책이 한 사람에게 더 얹어 주는 금액은 2만원입니다.

2만원을 다시 쪼개면 성격이 갈립니다. 한도가 20만원 늘어난 덕에 평시라면 못 샀을 20만원어치를 사게 됐고, 여기에 7%가 붙었다면 14,000원입니다. 할인율이 7%에서 10%로 오른 몫은 20만원의 3%인 6,000원입니다. 정리하면 한도 확대가 14,000원, 할인율 상향이 6,000원입니다.

구매액	결제액	할인액	실효 할인율
20만원	180,000원	20,000원	10.00%
50만원	459,000원	41,000원	8.20%
100만원	924,000원	76,000원	7.60%
120만원	1,110,000원	90,000원	7.50%

표는 공지의 순서, 즉 앞의 20만원에 10%를 먼저 적용한 값입니다. 여기서 눈에 걸리는 것은 실효 할인율이 구매액이 커질수록 낮아진다는 점입니다. 10%에 가장 가까운 구간은 20만원어치만 사고 멈출 때입니다. 120만원을 채우는 사람이 가장 큰 금액을 아끼지만 비율로는 가장 불리합니다.

아끼는 돈과 쓰는 돈을 구분하십시오

9만원은 120만원을 전통시장에서 전부 쓴다는 전제에서만 성립합니다. 상품권을 사는 행위 자체는 현금 111만원을 상품권 120만원으로 바꾼 것뿐이고, 그 시점에 손에 들어온 이익은 없습니다. 전통시장에서 120만원을 실제로 결제해야 9만원이 실현됩니다.

평소 전통시장에서 월 30만원을 쓰던 사람이 할인율만 보고 120만원을 채우면, 90만원어치는 앞으로 쓸 일을 미리 당겨 온 것이거나 원래 다른 곳에서 살 물건을 시장으로 옮긴 것입니다. 앞의 경우는 유효기간 안에 소진하면 이득이 맞고, 뒤의 경우는 시장 가격이 다른 채널보다 9% 이상 비싸지 않아야 이득입니다.

3. 계산을 흔드는 조건 세 가지

앱에 이미 남아 있는 잔액이 한도를 먹습니다

공식 공지에 조건이 하나 더 붙어 있습니다. "디지털 온누리상품권의 최대 보유한도는 200만원이므로 추가 구매할 수 없습니다"라는 문장입니다. 보유한도는 구매한도와 별개로 걸립니다. 앱에 이미 100만원이 충전돼 있다면 이번 기간에 120만원을 얹는 순간 220만원이 되므로 불가능합니다. 살 수 있는 금액은 100만원까지입니다.

9월 16일 아침에 앱을 열어 잔액부터 확인해야 하는 이유입니다. 한도가 모자라면 특별할인 구간 20만원을 먼저 잡는 편이 유리합니다. 같은 금액이라도 10% 구간을 놓치면 3%p를 버리게 됩니다.

닷새는 생각보다 짧습니다

9월 16일은 수요일이고 20일은 일요일입니다. 추석 연휴는 24일부터 27일까지이므로, 특별할인 창구는 연휴 나흘 전에 닫힙니다. 성수품 가격이 가장 많이 오르는 시기가 연휴 직전인데 상품권은 그 전에 사 둬야 합니다.

구매만 미리 하면 되고 사용은 나중에 해도 됩니다. 그래서 닷새라는 제약은 "무엇을 살지 정하는 시간"이 아니라 "얼마를 쓸지 정하는 시간"입니다. 16일 전에 추석 장보기 예산을 정해 두면 그 금액만큼만 사면 됩니다.

되파는 것은 위법입니다

할인율이 높은 상품권에는 늘 재판매 이야기가 따라붙습니다. 「전통시장 및 상점가 육성을 위한 특별법」은 2025년 12월 16일 개정으로 제26조의11을 신설했고 2026년 6월 17일부터 시행 중입니다. 조문은 "누구든지 온누리상품권을 재판매하여서는 아니 된다", "누구든지 판매대행자 또는 가맹점에서 온누리상품권의 환전을 요청하거나 환전하여서는 아니 된다"입니다.

가맹점 쪽 제재는 더 무겁습니다. 물품 판매 없이 받은 상품권을 환전하면 같은 법 제26조의9에 따라 부당이득금의 3배 이하 과징금이 부과될 수 있고, 제74조제1항의 과태료는 2천만원 이하입니다. 시행령 별표는 부정유통 정도에 따라 과징금 산정률을 150%에서 300%까지 두고 있습니다. 할인율 3%p를 노리고 감수할 크기가 아닙니다.

확인할 조건	어디서 보나	계산에 미치는 영향
앱 잔액 + 구매액 ≤ 200만원	디지털온누리 앱 잔액 화면	초과분은 구매 자체가 막힘
9.16~9.20 안에 결제했는가	앱 결제일자	기간 밖이면 전액 7%
전통시장에서 실제로 쓸 금액	최근 3개월 시장 지출액	안 쓰면 할인액 0원
가맹점이 전통시장 구역인가	온누리 가맹점 지도	소득공제 40% 적용 여부가 갈림
잔액 60% 이상 사용했는가	앱 사용내역	미만이면 현금 환급 요구 불가

4. 같은 닷새에 현장환급이 겹칩니다

별첨에는 온누리상품권 옆에 전통시장 현장환급이 나란히 실려 있습니다. 기간이 9월 16일부터 20일까지로 특별할인과 정확히 같고, 농축산 300개 시장과 수산 300개 시장에서 총 590억원 규모로 운영합니다. 환급액은 구매액 구간으로 나뉩니다.

시장 구매액	환급액	구매액 대비
3.4만원 이상 6.7만원 미만	1만원	14.9% ~ 29.4%
6.7만원 이상	2만원	29.9% 이하

환급률로 보면 상품권 할인율보다 훨씬 큽니다. 3.4만원을 딱 맞춰 사면 1만원을 돌려받으니 29.4%입니다. 다만 환급액에 상한이 있어서 금액을 키울수록 비율은 급격히 떨어집니다. 6.7만원에서 2만원이면 29.9%인데, 20만원을 사도 2만원이면 10%입니다.

상품권 할인과 현장환급을 동시에 받을 수 있는지, 즉 온누리상품권으로 결제한 금액이 현장환급 대상 구매액에 포함되는지는 별첨 문구만으로 판단되지 않습니다. 확인된 근거가 없습니다. 참여 시장 명단도 아직 공개 전이므로, 자주 가는 시장이 600곳 안에 있는지는 9월 중순에 다시 확인해야 합니다.

5. 10월 29일에 한 번 더 열립니다

이 대책에서 가장 늦게 눈에 들어온 문장이 별첨 21쪽 아래쪽에 있습니다. 코리아 그랜드 페스티벌 기간인 10월 29일부터 11월 15일까지 디지털 온누리상품권 할인율을 7%에서 10%로 한시 상향한다는 내용입니다.

이 문장이 9월의 판단을 바꿉니다. 9월 특별할인은 추가된 20만원에만 10%가 붙지만, 10월 말 상향은 문면상 할인율 자체를 10%로 올리는 것으로 읽힙니다. 구매한도가 평시 100만원 그대로라면 100만원어치를 90만원에 사게 되고 할인액은 10만원입니다. 9월에 120만원을 채워 받는 9만원보다 큽니다. 게다가 20만원을 덜 지출합니다.

다만 조건이 확정되지 않았습니다

별첨에는 "코그페 기간중 디지털온누리 한시 상향(7→10%)"이라는 한 줄만 있습니다. 구매한도를 함께 조정하는지, 특정 금액까지만 10%인지, 예산 소진 시 조기 종료하는지는 적혀 있지 않습니다. 9월 특별할인처럼 구간이 나뉠 가능성도 남아 있습니다. 세부 조건은 10월 중 별도 공지로 나올 것으로 보이며 현재로서는 확인된 근거가 없습니다.

그래도 방향은 분명합니다. 10월 말에 한 번 더 기회가 있다는 사실을 알고 9월을 맞는 것과, 이번이 마지막이라고 생각하고 한도를 채우는 것은 다른 결정입니다. 전통시장 지출이 추석에 몰려 있는 사람은 9월에 채우는 것이 맞고, 연중 고르게 쓰는 사람은 두 창구에 나눠 담는 편이 낫습니다.

소득공제는 조건이 많이 붙습니다

디지털 온누리상품권으로 결제한 금액은 신용카드등 소득공제 대상입니다. 국세청은 2026년 6월 11일 상담 답변에서 "디지털 온누리상품권(카드형, 모바일(QR)형 등)은 현금영수증 발행 대상은 아니고, 연말정산 시 직불카드등 사용내역으로 소득공제 대상"이라고 밝혔습니다. 앱 약관에서 연말정산 관련 개인정보 수집에 동의해야 간소화 자료에 잡힙니다.

공제율은 결제수단이 아니라 가맹점 위치가 정합니다. 조세특례제한법 제126조의2제2항제1호의 전통시장 사용분 공제율은 2026년 귀속 기준 40%입니다. 온누리상품권 가맹점 중에는 골목형상점가처럼 전통시장 구역 밖인 곳도 있어서, 상품권으로 결제했다고 자동으로 40%가 적용되지는 않습니다. 여기에 총급여의 25%를 넘긴 사용액에만 공제가 시작되고 추가한도는 총급여 7천만원 이하 300만원, 초과 200만원으로 대중교통 사용분 등과 묶여 있습니다. 조건이 겹겹이라 한 사람의 절세액을 일반화하기 어렵습니다.

6. 9월 16일 아침에 확인할 다섯 줄

숫자를 다시 세우면 이렇습니다. 120만원을 채워도 실효 할인율은 7.5%이고, 평시 대비 순증은 2만원이며, 할인율 상향이 만든 몫은 6천원입니다. 그리고 10월 말에 조건이 더 나은 창구가 열릴 수 있습니다.

이 셋을 알고도 120만원을 채울 이유는 하나입니다. 추석 장보기로 전통시장에서 그만큼 쓸 계획이 이미 있는 경우입니다. 그렇지 않다면 20만원 구간만 잡는 편이 비율로 가장 유리하고, 남은 예산은 10월 말 조건을 보고 정하면 됩니다.

□ 앱 잔액 확인 — 잔액 + 구매액이 200만원을 넘지 않는가
□ 최근 3개월 전통시장 지출액 확인 — 이 금액이 구매 상한선
□ 9.16~9.20 안에 결제 — 기간을 넘기면 전액 7%
□ 특별할인 20만원 구간을 먼저 확보
□ 자주 가는 시장이 현장환급 600곳에 포함되는지 9월 중순 재확인

자기 조건을 넣어 볼 수 있게 계산을 함수로 남겨 둡니다.

def 온누리_할인(구매액, 앱잔액=0):
    """9.16~9.20 기준. 앞 20만원 10%, 나머지 7% (공식 공지 순서)"""
    if 앱잔액 + 구매액 > 2_000_000:
        return f"보유한도 200만원 초과 — 최대 {2_000_000 - 앱잔액:,}원까지"
    if 구매액 > 1_200_000:
        return "기간 중 구매한도 120만원 초과"

    특별 = min(구매액, 200_000)          # 10% 구간
    일반 = 구매액 - 특별                  # 7% 구간
    할인 = 특별 * 0.10 + 일반 * 0.07
    평시할인 = min(구매액, 1_000_000) * 0.07   # 특별할인이 없었을 때

    return (f"결제 {구매액 - 할인:,.0f}원 · 할인 {할인:,.0f}원 "
            f"({할인 / 구매액 * 100:.2f}%) · 평시 대비 +{할인 - 평시할인:,.0f}원")

print(온누리_할인(1_200_000))            # 할인 90,000원 (7.50%) · 평시 대비 +20,000원
print(온누리_할인(300_000))              # 할인 27,000원 (9.00%) · 평시 대비 +6,000원
print(온누리_할인(1_200_000, 앱잔액=1_000_000))  # 보유한도 초과

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